Score do Consumidor em Minas Gerais Cai: Entenda o Impacto no Seu Crédito e Como Melhorar Sua Pontuação

Queda no score do consumidor mineiro exige atenção e novas estratégias financeiras para acesso a crédito

O consumidor mineiro pode estar enfrentando mais dificuldades para honrar seus compromissos financeiros. Um levantamento recente aponta uma queda no score médio de crédito no estado, um indicador importante para a análise de risco por instituições financeiras. Essa retração, embora não signifique uma mudança estrutural definitiva, serve como um sinal de alerta em um cenário econômico desafiador.

O Mapa Score do Brasil, divulgado pela Serasa, revelou que o score médio em Minas Gerais diminuiu de 549 para 547 pontos entre abril de 2025 e o mesmo mês deste ano. Essa queda reflete um movimento nacional de retração em todos os estados, impulsionado por fatores como a elevação das taxas de juros e o aumento da inadimplência. Em Minas Gerais, o índice se mantém ligeiramente acima da média nacional e da região Sudeste, mas a tendência de queda merece observação.

O Serasa Score é uma pontuação que varia de zero a mil e funciona como um termômetro da saúde financeira do consumidor. Quanto maior a pontuação, menor o risco percebido pelas instituições financeiras na concessão de crédito. Analistas ressaltam, contudo, que o score não deve ser o único fator determinante, mas sim um complemento a outras análises de capacidade de pagamento e histórico financeiro. Conforme informação divulgada pelo Diário do Comércio, essa queda exige atenção, principalmente em um contexto de juros elevados.

Juros altos e inadimplência pressionam o score mineiro

A elevação dos juros é um dos principais vilões por trás da queda no score do consumidor mineiro. Segundo Nagai Gandra, gerente de economia e pesquisa da CDL-BH, juros mais altos tornam empréstimos, financiamentos e o crédito rotativo mais caros, comprometendo uma parcela maior da renda familiar. Isso, por sua vez, aumenta o risco de atrasos no pagamento e dificulta a regularização de dívidas já existentes.

Para o setor comercial, esse cenário é particularmente relevante, pois o crédito é um motor fundamental para o consumo, especialmente na aquisição de bens de maior valor e em compras parceladas. Uma dificuldade maior no acesso ao crédito ou o encarecimento deste pode levar ao adiamento ou à redução de decisões de compra, impactando diretamente as vendas.

Score menor pode significar crédito mais caro ou negado

Leonardo Baldez, educador financeiro e economista, explica que um score mais baixo pode aumentar a percepção de risco por parte das instituições financeiras. Isso pode se traduzir em limites de crédito menores, taxas de juros mais elevadas ou, em casos mais extremos, a própria negativação do crédito. Ele enfatiza que, embora o score seja importante, ele não é o único critério avaliado.

As instituições financeiras consideram também outros fatores como a renda do consumidor, sua capacidade de pagamento, o nível de endividamento e o histórico de relacionamento. Construir um bom histórico financeiro é, portanto, essencial para negociar melhores condições de crédito no futuro. A educação financeira se mostra crucial para que o consumidor entenda o funcionamento do crédito e evite armadilhas.

Faixas etárias e a construção do histórico financeiro

O levantamento do Mapa Score do Brasil também aponta diferenças significativas entre faixas etárias. Em Minas Gerais, os jovens de 18 a 25 anos registraram a menor pontuação no score, com média de 470 pontos. Em contrapartida, a faixa etária acima de 65 anos apresentou a maior média, com 607 pontos. Essa disparidade pode ser explicada pelo tempo de construção do histórico financeiro.

Jovens consumidores estão, em sua maioria, iniciando a jornada financeira, com menor tempo de relacionamento com instituições, renda em formação e menos experiência no uso de instrumentos de crédito. É justamente nessa fase que muitos têm acesso a cartões, parcelamentos e empréstimos, o que, sem o devido planejamento, pode levar a um endividamento incompatível com a renda ou ao uso do crédito como um complemento permanente do orçamento.

Caminhos para a recuperação financeira e a melhoria do Score

Para aqueles com score baixo, a recuperação financeira a médio prazo passa por um entendimento detalhado das finanças pessoais. É fundamental saber quanto se ganha, quais são os gastos mensais e quais dívidas existem. Colocar as contas em dia, negociar débitos atrasados e assumir parcelas que caibam no orçamento são passos cruciais.

Pagar as contas dentro do prazo, evitar a contratação desnecessária de múltiplos créditos e ter paciência são atitudes que contribuem para a melhoria do score. A recuperação financeira é um processo contínuo, e a melhoria da pontuação deve ser uma consequência de uma vida financeira mais organizada, e não o único objetivo. Desenvolver uma relação saudável e consciente com o dinheiro e o crédito desde cedo aumenta as chances de um histórico financeiro positivo e acesso a melhores condições.

Como consultar o Serasa Score

O Serasa Score pode ser consultado gratuitamente pelos consumidores através do site ou aplicativo da Serasa. Ao criar uma conta ou fazer login na plataforma, é possível visualizar a pontuação e acompanhar seu histórico de alterações ao longo do tempo, auxiliando no monitoramento da saúde financeira.