Nubank revela: clientes já economizaram R$ 20 milhões em juros com Open Finance

Em um importante painel realizado durante o evento “Open Finance – 5 anos: conectando futuros”, promovido pelo Banco Central (BC) em 28 de agosto, o Nubank revelou que seus clientes conseguiram economizar entre R$ 15 milhões e R$ 20 milhões em juros ao compartilharem dados com a plataforma por meio do Open Finance.

A informação foi divulgada por Luciana Kairalla, diretora sênior responsável pela área no Nubank, reforçando o impacto do modelo de dados abertos na redução de custos financeiros para os usuários.

A força dos consentimentos e os bons resultados

O voo bem-sucedido do Nubank dentro do Open Finance é solidamente ancorado em sua base de usuários engajada. Atualmente, cerca de 15 milhões de clientes ativos compartilham seus dados financeiros por meio deste sistema — um número que representa uma fração significativa, de aproximadamente 34%, do total de consentimentos no ecossistema brasileiro.

A partir dessa troca de informações, o banco desenvolveu dez insights distintos com foco em promover economia de juros, redução de tarifas e melhor uso dos recursos pelos clientes. Entre os principais, destacam-se:

• Alerta de cheque especial: Notifica o usuário quando suas contas em outras instituições entram no negativo e sugere a cobertura com saldo disponível no Nubank. Esse recurso impactou mais de 3 milhões de pessoas — 20% delas tinham saldo suficiente no Nubank para cobrir o valor negativo no momento da notificação. Os beneficiados passaram, em média, três dias a menos em cheque especial, o que representa uma economia direta de juros.

Insights adicionais que fortalecem o controle financeiro

Além do alerta de cheque especial, o Nubank oferece outras ferramentas que ajudam os clientes a organizarem e otimizarem suas finanças:

1. Simulação de transferências para Caixinhas
   O app permite simular a migração de recursos parados (como em caderneta de poupança) para as Caixinhas — espaços de economia dentro do Nubank que oferecem rendimento superior à poupança.

2. Comparação de tarifas entre instituições
   Os clientes recebem alertas que mostram quando estão pagando tarifas mais altas em outros bancos, incentivando a busca por opções mais vantajosas.

3. Mapeamento de assinaturas recorrentes
   Ao consolidar todos os pagamentos fixos mensais (como streaming e academias) em uma visão única, o recurso ajuda o usuário a perceber gastos recorrentes que muitas vezes passam despercebidos — e que podem ser revistos.

Histórico de economias anteriores

Essa economia expressiva em 2025 não é a primeira vez que o Nubank colhe bons resultados com o Open Finance. Em janeiro de 2024, a própria fintech havia reportado uma economia de R$ 6,44 milhões em juros em apenas 10 meses, graças à ação do alerta de cheque especial. Cerca de 1,4 milhão de clientes receberam essa notificação, e 88% disseram estar muito satisfeitos com a experiência.

Em setembro de 2023, após cinco meses desde sua implementação, o recurso já havia permitido uma economia de R$ 4 milhões — com clientes ficando, em média, dois dias a menos em situação de cheque especial.

Contextualizando: o Open Finance em expansão

O modelo Open Finance no Brasil passou de cerca de 20 milhões de consentimentos entre o fim de 2022 e o início de 2023 para mais de 45 milhões em meados de 2024. Hoje, o sistema já ultrapassa os 60 milhões de compartilhamentos ativos — um salto que reflete o fortalecimento da confiança dos consumidores e a expansão do ecossistema.

O que diz Luciana Kairalla

Luciana Kairalla destacou que a adesão maciça ao Open Finance não só representa a confiança dos clientes na segurança do Nubank, mas também valida a forma como os dados são usados para entregar valor real.

“Com base nos dados que recebemos desses 15 milhões de clientes, vamos entendendo comportamentos específicos. O foco está sempre em oportunidades para que o cliente possa pagar menos juros, evitar tarifas indesejadas e fazer o dinheiro trabalhar mais a seu favor.”

Ela também ressaltou que o alerta de cheque especial é apenas um exemplo de como o banco aplica insights financeiros com base em dados compartilhados — buscando sempre antecipar problemas e sugerir soluções práticas e imediatas.

Perspectivas e o caminho à frente

Com os resultados já alcançados — até R$ 20 milhões em economia de juros — o Nubank promete intensificar o uso de insights para ampliar os benefícios oferecidos aos clientes. O foco está em consolidar ferramentas que ajudem na autonomia financeira, como:

• Aumento de funcionalidades nas Caixinhas, com mais simulações e agendamento de depósitos;

• Advancements em recomendações personalizadas, inclusive para outros tipos de gastos ou oportunidades de rentabilização;

• Continuação do mapeamento de assinaturas e tarifas, visando reduzir surpresas e desperdícios.

O crescimento contínuo do Open Finance estimula não apenas o Nubank, mas todo o sistema financeiro, a competir por soluções de valor agregado — com a educação e o empoderamento do cliente como prioridades.

A partir do compartilhamento de dados via Open Finance, o Nubank transformou a maneira como seus clientes gerenciam suas finanças — traduzindo insights em economia real.

Até R$ 20 milhões foram poupados em juros, especialmente através do alerta de cheque especial, que permitiu reduzir significativamente o tempo em saldo negativo. Além disso, ferramentas como as Caixinhas, comparações de tarifas e mapeamento de assinaturas fornecem uma estrutura robusta para que o usuário entenda e melhore seu cotidiano financeiro.

À medida que mais pessoas aderem ao Open Finance, o potencial para produtos personalizados cresce. O Nubank busca aproveitar esse espaço como impulsionador de inovação, aprendizado e, acima de tudo, emancipação financeira de seus clientes.