Empresas de Minas Gerais Buscam Crédito com Alta de 11,9%: Sobrevivência ou Crescimento?

Minas Gerais se destaca na busca por crédito empresarial, impulsionada por necessidades de capital de giro.

A procura por crédito entre as empresas mineiras registrou um aumento expressivo de 11,9% nos últimos 12 meses, até julho. Este índice coloca o estado na liderança do Sudeste, superando São Paulo (11,7%), Espírito Santo (6,2%) e Rio de Janeiro (2,2%). O dado, divulgado pela Serasa Experian, revela um cenário desafiador para o setor produtivo.

Em âmbito nacional, a demanda por recursos financeiros empresariais cresceu 10,4% no mesmo período. Uma análise mais aprofundada mostra que as micro e pequenas empresas (MPEs) foram as que mais buscaram crédito, com uma variação de 10,5%, seguidas pelas grandes empresas (8,5%) e médias (7,3%).

A manutenção dessa demanda em alta, mesmo com juros elevados, é vista por especialistas como um indicativo da dificuldade enfrentada pelas empresas para manter suas operações. O crédito se torna, portanto, uma ferramenta essencial para garantir o capital de giro e o fluxo de caixa em um período de desaceleração econômica.

Crédito para Sobrevivência, Não para Investir

Pedro Fernandes, analista de Economia da Fiemg, ressalta que a busca por crédito não está, em sua maioria, voltada para expansão ou novos investimentos. “Elas estão tomando crédito por sobrevivência, para continuarem operando diante de uma queda de demanda”, explica Fernandes. A necessidade de manter as operações funcionando, mesmo com receitas menores, força as empresas a recorrerem a empréstimos.

Restrições no Acesso ao Crédito

Apesar da alta demanda, as concessões de crédito vêm perdendo ritmo. As instituições financeiras estão mais cautelosas, aumentando a percepção de risco. Julia Bispo, assessora da Serasa Experian, aponta que essa combinação resulta em um cenário onde “as empresas continuam demandando recursos, mas encontram condições financeiras ainda bastante restritivas para acessar esse crédito”.

MPEs Mais Vulneráveis e Dependentes de Crédito

O maior crescimento na procura por financiamento entre as micro e pequenas empresas não é por acaso. Segundo Julia Bispo, “essas empresas são mais dependentes do crédito para administrar as atividades cotidianas”. Elas geralmente possuem menor reserva de caixa e menos alternativas de financiamento comparadas a empresas maiores, que podem acessar o mercado de capitais.

“Em geral, possuem menor reserva de caixa, menor capacidade de absorver oscilações de receita e menos alternativas de financiamento do que empresas maiores”, detalha Bispo. Por isso, em momentos de pressão financeira, a necessidade de buscar crédito se torna mais intensa para este grupo. As MPEs dependem mais das linhas de crédito tradicionais para equilibrar suas finanças.

Setores em Busca de Recursos

Em relação aos setores, todas as categorias registraram crescimento na busca por crédito no Brasil. Os serviços lideraram com 16% de aumento, seguidos pela agropecuária (14,6%), indústria (8,2%) e comércio (6%). Fernandes comenta que o setor de serviços é particularmente sensível às variações econômicas, crescendo mais em períodos de alta e sentindo mais a desaceleração.

“As despesas do negócio não diminuem. Então, se você quer continuar no mesmo nível de faturamento, tem que conseguir uma maneira de financiar isso”, conclui o analista, evidenciando a pressão contínua sobre o capital de giro das empresas em diversos setores da economia.