Rendimento de R$ 5 mil no Nubank e no Inter: o resultado vai te surpreender

Em um cenário de juros altos no Brasil, cada vez mais brasileiros estão buscando maneiras de fazer o dinheiro render sem abrir mão da praticidade. Entre as opções mais populares estão as contas digitais com rendimento automático, como as oferecidas pelo Nubank e pelo Banco Inter. Mas afinal, se você investir R$ 5 mil nessas contas, qual delas entrega o melhor retorno? A resposta pode te surpreender.

Neste artigo, vamos comparar o rendimento de R$ 5 mil nas duas instituições, explicar como funciona o cálculo, considerar impostos e mostrar alternativas para potencializar seus ganhos.

Como funcionam os rendimentos do Nubank e do Inter

Tanto o Nubank quanto o Banco Inter oferecem rendimento automático para o saldo parado na conta, mas há diferenças importantes nas regras.

No Nubank
O Nubank rende automaticamente a 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) para valores que permanecem na conta por mais de 30 dias. Isso significa que o dinheiro que entra hoje só começa a render a partir do 31º dia, salvo quando está aplicado em “Caixinhas” ou produtos específicos de investimento oferecidos pela fintech.

No Banco Inter
O Banco Inter também oferece rendimento automático em alguns tipos de conta, mas não é para todos os saldos da conta corrente. O rendimento de 100% do CDI é válido quando o cliente opta por deixar o dinheiro no CDB (Certificado de Depósito Bancário) com liquidez diária, que funciona como uma aplicação dentro do próprio banco. O valor aplicado começa a render no dia seguinte ao depósito.

O que é o CDI e como ele influencia o rendimento

O CDI é uma taxa usada como referência para a maioria dos investimentos de renda fixa no Brasil. Em 2025, o CDI está muito próximo da taxa Selic, atualmente em 10,50% ao ano (informação de agosto de 2025).

Se um banco ou corretora oferece rendimento de 100% do CDI, significa que o valor rende aproximadamente 10,50% ao ano, antes de impostos. Essa rentabilidade é proporcional ao tempo em que o dinheiro permanece investido.

imulação: R$ 5 mil no Nubank

Vamos considerar o caso de um cliente que deposita R$ 5 mil no Nubank e deixa o valor parado por um ano, a partir do momento em que começa a render (após os 30 dias iniciais sem rendimento).

• Taxa de rendimento: 100% do CDI (10,50% a.a.)

• Período efetivo de rendimento: 11 meses (por causa dos 30 dias iniciais sem rendimento)

• Rendimento bruto estimado: cerca de R$ 481,25

• Imposto de Renda (IR): Para investimentos com prazo de até 1 ano, a alíquota é de 20% sobre o lucro. Nesse caso, o desconto seria de aproximadamente R$ 96,25.

• Rendimento líquido estimado: cerca de R$ 385,00

Total após 1 ano: aproximadamente R$ 5.385,00.

Vale lembrar que, se o valor ficar aplicado por mais tempo, a alíquota de IR diminui, aumentando o ganho líquido.

Simulação: R$ 5 mil no Banco Inter

No Banco Inter, ao aplicar R$ 5 mil em um CDB de liquidez diária que paga 100% do CDI, o rendimento começa já no dia seguinte. Ou seja, o valor rende durante os 12 meses completos.

• Taxa de rendimento: 100% do CDI (10,50% a.a.)

• Período de rendimento: 12 meses

• Rendimento bruto estimado: cerca de R$ 525,00

• Imposto de Renda (IR): 20% sobre o lucro, totalizando aproximadamente R$ 105,00.

• Rendimento líquido estimado: cerca de R$ 420,00

Total após 1 ano: aproximadamente R$ 5.420,00.

Comparando os resultados

A diferença principal está no início da contagem dos rendimentos. No Nubank, o dinheiro precisa “ficar parado” 30 dias antes de começar a render, enquanto no Banco Inter o retorno é imediato (a partir do dia seguinte).

Se considerarmos o mesmo prazo de 1 ano:

• Nubank: R$ 385,00 líquidos

• Banco Inter: R$ 420,00 líquidos

O Banco Inter leva vantagem, com um ganho a mais de aproximadamente R$ 35,00 no período. Embora a diferença possa parecer pequena, para valores mais altos ou prazos maiores o impacto é significativo.

E se aplicarmos por mais de um ano?

Se o objetivo for deixar o dinheiro investido por dois anos ou mais, o efeito dos 30 dias iniciais sem rendimento no Nubank se dilui, tornando os resultados praticamente iguais.

Após dois anos, considerando o CDI estável em 10,50%:

• Nubank: cerca de R$ 1.023 líquidos

• Banco Inter: cerca de R$ 1.058 líquidos

A diferença cai para menos de R$ 35,00 mesmo com um prazo maior.

O papel dos impostos e da inflação

É importante lembrar que, no Brasil, a renda de aplicações como essas está sujeita ao Imposto de Renda. Quanto maior o tempo investido, menor a alíquota:

• Até 180 dias: 22,5%

• De 181 a 360 dias: 20%

• De 361 a 720 dias: 17,5%

• Acima de 720 dias: 15%

Além disso, é necessário considerar o impacto da inflação. Se o IPCA (índice oficial de preços) estiver em torno de 4,5% ao ano, o ganho real de 10,5% do CDI cai para algo próximo de 6% líquidos antes de impostos.

Vantagens e desvantagens de cada banco

Nubank

• ✅ Rendimento automático sem precisar aplicar manualmente

• ✅ Possibilidade de usar “Caixinhas” para começar a render no dia seguinte

• ❌ Período de 30 dias sem rendimento na conta principal

• ❌ Menos opções de CDBs de longo prazo com taxas acima do CDI

Banco Inter

• ✅ Rendimento começa já no dia seguinte

• ✅ Ampla variedade de CDBs e outros investimentos integrados

• ❌ Necessidade de aplicar manualmente no CDB de liquidez diária para ter rendimento

• ❌ Rentabilidade depende de escolher o produto certo na plataforma

Alternativas para render mais que 100% do CDI

Para quem busca aumentar o retorno, existem opções que pagam mais que 100% do CDI e que também têm liquidez diária ou prazos curtos. Algumas alternativas:

1. CDBs que pagam 110% ou 120% do CDI — comuns em bancos digitais menores, mas exigem atenção à solidez da instituição.

2. LCIs e LCAs — isentas de Imposto de Renda, mas geralmente com prazo de carência.

3. Tesouro Selic — título público com alta segurança e rentabilidade próxima ao CDI, indicado para reservas de emergência.

4. Fundos DI — investem em títulos públicos e privados atrelados à taxa Selic.

Vale a pena deixar R$ 5 mil no Nubank ou no Inter?

A resposta depende do perfil e do objetivo do investidor. Se a ideia é ter liquidez imediata e simplicidade, ambas as opções cumprem o papel, mas o Banco Inter oferece um pequeno rendimento extra por começar a contar desde o primeiro dia.

Já para quem deseja maximizar ganhos, pode ser interessante buscar CDBs que paguem mais que 100% do CDI ou investir em alternativas isentas de IR, como LCIs e LCAs.

Em qualquer cenário, deixar o dinheiro parado em contas que não rendem nada significa perder poder de compra para a inflação. Por isso, aproveitar as opções de rendimento automático é sempre melhor que deixá-lo na conta corrente tradicional.