Banco Pleno em Liquidação: Saiba Como Proteger Seu Dinheiro e Entenda o que é Solvência Bancária e o Índice de Basileia

O que faz um banco ser realmente sólido? Entenda os pilares essenciais para proteger seu dinheiro em tempos de incerteza financeira.

A recente liquidação extrajudicial do Banco Pleno, determinada pelo Banco Central, reacende o debate sobre a segurança das instituições financeiras e a importância de uma análise criteriosa por parte de investidores e correntistas. Em momentos de instabilidade, muitos clientes se veem dependendo do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e, pior, sofrendo com o custo de oportunidade de ter seus recursos paralisados.

Para evitar dores de cabeça e prejuízos, é fundamental ir além do marketing e investigar a fundo a saúde financeira das entidades bancárias. Compreender os mecanismos que sustentam a solidez de um banco pode ser a chave para tomar decisões mais seguras e assertivas no mundo dos investimentos e serviços financeiros.

Conforme aponta Guilherme Almeida, Head de Renda Fixa na Suno, em análise publicada no Diário do Comércio, a escolha de um banco confiável é a melhor estratégia, assim como escolher um motorista prudente e um veículo seguro. Evitar situações de risco é sempre a prioridade máxima. A seguir, detalhamos os principais indicadores a serem observados.

A Solvência: O Alicerce da Confiança Bancária

A base de tudo em um banco é a sua solvência, um indicador que reflete a capacidade da instituição de honrar seus compromissos. A principal métrica para avaliar a solvência é o Índice de Basileia. Pense nele como um “patrimônio de segurança”, que demonstra quanto dinheiro próprio o banco possui em relação ao valor total que ele emprestou.

No Brasil, o mínimo regulatório exigido pelo Banco Central é de 10,5%. Contudo, para um investidor mais cauteloso, o ideal é buscar instituições financeiras que apresentem índices de Basileia entre 14% e 18%. Um índice muito baixo pode indicar que o banco opera “no limite”, com pouca margem para imprevistos como inadimplência ou perdas inesperadas.

Qualidade dos Ativos: Para Quem o Banco Empresta?

Ter capital é importante, mas o que o banco faz com esse dinheiro é igualmente crucial. A qualidade dos ativos, especialmente a carteira de crédito, é um fator determinante. É essencial observar para quem o banco direciona seus empréstimos. Uma carteira saudável é aquela em que o crédito é pulverizado entre diversos bons pagadores, e não concentrada em setores de alto risco.

Bancos com carteiras de crédito saudáveis geralmente apresentam baixos índices de inadimplência e mantêm provisões adequadas para perdas. Isso demonstra uma gestão de risco mais eficiente e um menor potencial de choques negativos no balanço.

Fontes de Financiamento: O Custo do Dinheiro

A forma como um banco se financia também diz muito sobre sua saúde financeira. Instituições sólidas geralmente contam com fontes de captação diversificadas e de menor custo. Quando um banco precisa oferecer taxas muito elevadas em produtos como CDBs para atrair recursos, isso pode sinalizar que ele paga caro para operar, impactando suas margens.

Um funding eficiente é fundamental para sustentar margens financeiras saudáveis e garantir resultados consistentes ao longo do tempo. Por isso, é recomendado evitar bancos que apresentam prejuízos recorrentes e priorizar aqueles com uma intermediação financeira positiva, ou seja, que ganham mais ao emprestar do que pagam para captar, e que demonstram lucro líquido consistente.

Governança Corporativa: Transparência e Controle de Riscos

Para que todos esses números e indicadores sejam confiáveis, a governança corporativa desempenha um papel decisivo. Uma gestão transparente garante que os balanços apresentados reflitam a realidade da instituição e que os riscos estejam sob controle. Bancos com histórico de problemas regulatórios ou que demonstram pouca clareza na divulgação de informações devem ser evitados.

Uma boa governança limita a tomada de riscos excessivos e assegura a liquidez necessária para honrar compromissos. Liquidez, no contexto bancário, não significa apenas ter recursos disponíveis, mas sim tê-los acessíveis no momento exato em que são necessários para cumprir obrigações.