Banco Central anuncia novo recurso de segurança contra fraudes no Pix

O Pix, sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central (BC) em 2020, revolucionou as transações financeiras no Brasil. Em segundos, é possível transferir valores entre contas de diferentes bancos, 24 horas por dia e sem taxas para pessoas físicas. No entanto, a popularização da ferramenta também trouxe um efeito colateral preocupante: o aumento expressivo de golpes e fraudes digitais.

Diante desse cenário, o Banco Central confirmou que está desenvolvendo um novo mecanismo de alerta para transações duvidosas, com o objetivo de reforçar a segurança e reduzir os prejuízos causados por criminosos. A ferramenta deverá identificar comportamentos atípicos em tempo real e notificar tanto os bancos quanto os usuários sobre movimentações suspeitas.

A seguir, entenda o que está sendo planejado, como o sistema funcionará e por que essa atualização é considerada uma das mais importantes desde o lançamento do Pix.

O aumento dos golpes com o Pix

De acordo com dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o número de tentativas de golpes envolvendo o Pix aumentou mais de 150% entre 2021 e 2024. Entre as fraudes mais comuns estão o golpe do falso comprovante, o sequestro-relâmpago com exigência de Pix imediato, o golpe da central falsa do banco e as vendas inexistentes em redes sociais e marketplaces.

Os criminosos se aproveitam da rapidez do sistema e da falta de tempo para análise das transações. Enquanto métodos tradicionais, como TED e DOC, permitiam uma janela maior para bloqueio, o Pix é liquidado em segundos — o que dificulta a reversão em caso de fraude.

O Banco Central já havia implementado medidas anteriores, como o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que permite o reembolso em situações comprovadas de fraude. No entanto, essa devolução depende de investigação e pode demorar dias. Por isso, a criação de um alerta preventivo é vista como um passo crucial na proteção dos usuários.

Como funcionará o novo alerta

Segundo o Banco Central, o sistema em desenvolvimento utilizará inteligência artificial e análise de dados comportamentais para identificar movimentações fora do padrão de cada usuário.

Por exemplo, se uma pessoa costuma enviar pequenos valores a contatos recorrentes e, de repente, tenta transferir uma quantia elevada para uma conta desconhecida em outro estado, o sistema poderá emitir um alerta imediato antes da conclusão da operação.

Esse alerta poderá se manifestar de diferentes formas, a depender do banco ou instituição financeira:

• Mensagem na tela do aplicativo, pedindo confirmação adicional;

• Notificação via SMS ou e-mail sobre a transação;

• Bloqueio temporário da operação, até a verificação de autenticidade.

O objetivo é criar uma camada extra de segurança sem comprometer a praticidade do Pix. O BC pretende que o mecanismo seja inteligente o suficiente para diferenciar situações legítimas de risco real, evitando falsos positivos e transtornos desnecessários para os usuários.

Colaboração entre bancos e fintechs

O desenvolvimento do sistema não será feito apenas pelo Banco Central. As instituições financeiras e de pagamento que operam o Pix também terão papel fundamental na implementação e no treinamento dos algoritmos de detecção.

De acordo com nota divulgada pelo BC, cada participante do sistema poderá integrar seus próprios sistemas de prevenção a fraudes ao modelo nacional. Isso significa que bancos e fintechs poderão compartilhar indicadores de risco e padrões de comportamento suspeito, fortalecendo a base de dados coletiva.

A ideia é criar uma rede colaborativa de segurança, semelhante ao que já existe em sistemas internacionais de pagamento. Assim, quando uma instituição identificar uma conta usada para golpes, o alerta poderá se espalhar automaticamente para outros bancos, dificultando a atuação dos criminosos.

Privacidade e proteção de dados

Um ponto de atenção levantado por especialistas é a privacidade dos usuários. Como o sistema dependerá da análise de comportamento e padrões de transações, surgem dúvidas sobre o nível de monitoramento das operações.

O Banco Central garante que o projeto respeitará integralmente a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). As informações serão tratadas de forma anonimizada, e o sistema não terá acesso ao conteúdo ou à finalidade das transações, apenas a parâmetros técnicos, como valor, frequência e origem/destino.

Além disso, os alertas não terão caráter punitivo ou de bloqueio automático em todos os casos. Em vez disso, o mecanismo atuará como um assistente preventivo, recomendando que o usuário confirme sua intenção antes de finalizar a operação.

O que muda para o usuário comum

Para a maioria das pessoas, a mudança será praticamente invisível — mas altamente benéfica. O alerta deverá aparecer apenas em situações realmente fora do padrão de uso, como transferências de grandes valores para contas recém-criadas ou localizadas em regiões onde o usuário nunca realizou transações.

A expectativa é que o recurso também sirva como educação financeira e digital, alertando os consumidores sobre práticas de segurança. Muitos golpes só têm sucesso porque as vítimas agem sob pressão, sem tempo para refletir.

Com um alerta no momento da transação, o sistema pode oferecer segundos preciosos para o usuário perceber que está diante de um golpe — algo que pode representar a diferença entre perder ou não uma quantia significativa.

Cronograma e implementação

Embora o Banco Central não tenha divulgado uma data exata para o lançamento, a expectativa é que o sistema de alertas comece a ser testado em 2026, em um projeto piloto com participação de grandes bancos e fintechs.

O processo incluirá uma fase de testes internos, seguida de implementação gradual para grupos de usuários selecionados. Caso os resultados sejam positivos, o recurso passará a ser obrigatório para todas as instituições que oferecem Pix.

Essa abordagem cautelosa visa garantir que o sistema funcione com alta precisão antes de ser disponibilizado ao público em larga escala.