Nubank libera empréstimo para negativados com até 90 dias para começar a pagar
Em uma medida que promete aliviar o bolso de milhões de brasileiros, a Nubank anunciou recentemente uma nova modalidade de empréstimo pessoal voltado para negativados, com prazo de até 90 dias para começar a pagar.
A novidade já está sendo liberada para parte dos clientes e pode representar uma virada importante para quem precisa reorganizar a vida financeira, mesmo com o nome restrito nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
A proposta do banco digital é ousada: conceder crédito a pessoas que, tradicionalmente, encontram barreiras em outras instituições financeiras.
Em um cenário em que mais de 70 milhões de brasileiros estão com o nome sujo, segundo dados do Serasa, essa alternativa chega como um respiro em meio à crise econômica e ao desemprego.
O que muda com essa nova linha de crédito?
A grande inovação está na possibilidade de contratar um empréstimo mesmo estando com o CPF negativado, algo que é comumente negado em instituições bancárias tradicionais.
Além disso, o cliente poderá começar a pagar somente após 90 dias da contratação, o que oferece tempo para planejar e organizar as finanças sem a pressão de quitar parcelas imediatas.
Outra vantagem importante é a liberação 100% digital, feita diretamente pelo aplicativo do Nubank. Sem burocracia, sem filas e com análise de crédito automatizada, o processo promete ser rápido e prático, mantendo o compromisso do banco com a experiência do usuário.
Quem pode contratar o empréstimo da Nubank?
De acordo com o Nubank, o novo produto está sendo liberado de forma gradual e personalizada. Ou seja, nem todos os clientes terão acesso imediato, já que a oferta depende de uma análise interna que considera diversos fatores além da restrição no CPF.
A fintech explica que, mesmo os clientes com nome negativado, podem ter bom histórico de movimentação com o banco, como pagamentos em dia com o cartão de crédito, uso responsável da conta digital, ou movimentações frequentes. Esses dados, combinados com tecnologias de análise de risco, possibilitam uma concessão de crédito mais inclusiva.
O empréstimo pode ser contratado por clientes que:
Tenham conta ativa no Nubank;
Estejam com o app atualizado;
Recebam uma oferta de crédito personalizada;
Mesmo negativados, tenham um bom relacionamento com o banco.
Como funciona a contratação?
A contratação é feita inteiramente pelo app Nubank, seguindo estes passos:
Acesse o aplicativo e vá até a aba “Empréstimo”;
Verifique se há uma oferta disponível;
Simule o valor desejado e escolha o número de parcelas;
Confirme o prazo de carência de até 90 dias;
Revise as condições e taxas;
Finalize a contratação com a assinatura digital.
Se aprovado, o valor cai na conta em poucos minutos.
Quais são as taxas e condições?
Embora a Nubank não divulgue publicamente a tabela completa de juros, as taxas são personalizadas de acordo com o perfil de cada cliente.
Isso significa que mesmo negativados poderão receber propostas com juros mais acessíveis, se o sistema entender que o risco é controlado.
De modo geral, os empréstimos pessoais da Nubank possuem taxas entre 1,9% e 5% ao mês, mas no caso de negativados, esses valores podem ser um pouco mais altos.
Ainda assim, são taxas inferiores às de linhas de crédito emergenciais, como o cheque especial e o rotativo do cartão.
Além disso, o prazo de carência de até 90 dias para o pagamento da primeira parcela ajuda o cliente a se reequilibrar financeiramente antes de assumir o compromisso das prestações.
Por que a Nubank está oferecendo crédito para negativados?
A iniciativa da Nubank está alinhada à sua missão de democratizar o acesso ao sistema financeiro. Historicamente, os negativados enfrentam grande dificuldade para conseguir crédito.
Isso os empurra, muitas vezes, para soluções informais, como agiotas ou financiamentos com juros abusivos.
Ao oferecer um produto estruturado, com transparência, controle pelo app e taxas mais justas, o Nubank pretende não apenas ampliar sua base de clientes, mas também contribuir para a inclusão financeira de uma parcela significativa da população.
“Entendemos que estar negativado nem sempre significa ser um mau pagador. Às vezes, a pessoa passou por uma situação difícil e precisa de uma nova chance. Nosso sistema de análise considera mais do que apenas o nome no SPC ou Serasa”, explica a empresa em comunicado.
É seguro contratar esse empréstimo?
Sim. Como todos os produtos da Nubank, o empréstimo pessoal é regulado pelo Banco Central e segue todas as normas de segurança e proteção de dados.
Além disso, o cliente tem total autonomia para simular, comparar, e cancelar a contratação até o último momento.
Outro ponto importante é que o cliente visualiza com clareza o valor final a ser pago, com todas as taxas e encargos incluídos no contrato. Isso evita surpresas desagradáveis e contribui para o planejamento financeiro.
Dicas para usar o crédito com sabedoria
Apesar de ser uma excelente oportunidade para muitos brasileiros, o empréstimo deve ser contratado com responsabilidade. Veja algumas dicas importantes:
Evite usar o crédito para consumo imediato, como compras supérfluas;
Dê preferência a quitar dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito ou cheque especial;
Organize um orçamento mensal para garantir que conseguirá pagar as parcelas;
Use o prazo de 90 dias para criar uma reserva de emergência e se preparar para os próximos meses.
Contratar um empréstimo pode ser o primeiro passo para limpar o nome, recuperar o crédito no mercado e até mesmo voltar a fazer planos de médio e longo prazo.
O que dizem os especialistas?
Para analistas financeiros, a iniciativa é bem-vinda, mas exige cautela. “O crédito para negativado é uma faca de dois gumes.
Pode ser a salvação para reorganizar a vida financeira, mas também pode agravar o endividamento se for mal utilizado”, alerta a economista Rita Silva, consultora de finanças pessoais.
Ela destaca a importância do cliente entender que o crédito não é dinheiro ‘extra’, mas sim um compromisso financeiro que impactará o orçamento nos meses seguintes.
“O ideal é que o consumidor use o valor para trocar dívidas ruins por dívidas mais baratas, ou para resolver um problema pontual. Jamais para fazer compras impulsivas”, finaliza.
Expectativa de expansão
A Nubank informou que a nova modalidade de empréstimo ainda está em fase de testes, mas deve ser ampliada ao longo dos próximos meses.
O objetivo é alcançar mais brasileiros em situação de vulnerabilidade financeira, sempre com responsabilidade e análise criteriosa de risco.
A fintech também planeja aumentar a integração entre esse produto e outras soluções da plataforma, como o programa de educação financeira, a função de débito automático e a organização de faturas mensais.