Mitos e verdades sobre o Serasa Score: o que realmente influencia sua pontuação de crédito

No universo das finanças pessoais, o Serasa Score é uma das métricas mais discutidas — e também uma das mais mal compreendidas.

Circulam inúmeros mitos nas redes sociais, em blogs e até em ofertas de “serviços milagrosos” prometendo impulsionar sua nota. Isso gera expectativas irreais e abre espaço para fraudes.

Para ajudar você a separar o que é fato do que é ficção, reunimos os mitos e verdades mais comuns sobre o Serasa Score — com base em informações oficiais da Serasa e de especialistas do setor.

O que é o Serasa Score e para que serve?

Antes de desmontar os mitos, é importante entender o que é o Serasa Score. Trata-se de uma pontuação de crédito que vai de 0 a 1.000, usada pelas instituições financeiras, comerciantes e empresas de crédito para avaliar o risco de conceder crédito a alguém.

Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de o consumidor ser considerado confiável para contrair empréstimos, financiamentos ou adquirir bens a prazo.

Essa pontuação é baseada em dados tanto negativos (dívidas não pagas, histórico de inadimplência) quanto positivos (pagamentos em dia, histórico financeiro saudável).

Agora, vamos aos principais mitos e verdades.

Mito 1: “Colocar CPF na nota fiscal aumenta o Score”

Mito. Essa é uma das crenças mais difundidas. Embora inserir seu CPF em notas fiscais possa trazer outros benefícios (como controle fiscal ou participação em promoções), não há registro de que essa ação influencie diretamente o Serasa Score.

Verdade 1: é possível conseguir crédito mesmo com Score baixo

Verdade. Ter um Score baixo torna a concessão de crédito mais difícil, mas não garante recusa automática. A instituição financeira avalia outros critérios além da pontuação — como histórico com o cliente, garantias ou relacionamento bancário.

Mito 2: o Score sobe automaticamente logo após pagar dívidas

Depende. Com a versão mais recente do Score — chamada de Score em Tempo Real — há casos em que o pagamento via Pix, especialmente por meio do Serasa Limpa Nome, pode gerar atualização mais rápida da pontuação.

Porém, na maioria dos casos, o aumento não é imediato. Isso ocorre porque os bancos e credores precisam atualizar seus registros e repassar à Serasa os dados corretos. O processo de “reparação” financeira leva tempo e depende do sistema.

Verdade 2: consultar seu próprio Score não prejudica a pontuação

Verdade. Consultas feitas por você mesmo — via aplicativo ou site da Serasa — não interferem na sua pontuação.

O que pode impactar negativamente é quando empresas fazem muitas consultas no seu CPF em pouco tempo, porque isso pode sinalizar que você está buscando crédito em excesso.

Mito 3: pagar para aumentar o Score é seguro e eficaz

Mito — e alerta de golpe. Não existe serviço legítimo que garanta aumento instantâneo de Score mediante pagamento. Essas “promessas mágicas” são frequentemente utilizadas em fraudes.

A Serasa alerta que não há cobrança autorizada nem intermediários que possam “promover” aumento de pontuação.

Se alguém oferecer isso, desconfie — basta lembrar que o Score é uma métrica baseada em comportamento financeiro, não em transações pontuais pagas externamente.

Verdade 3: o Score considera tanto dados negativos quanto positivos

Verdade. Ao contrário do que muitos pensam, o Serasa Score não considera apenas inadimplências; ele também leva em conta o Cadastro Positivo, que inclui históricos de pagamento bem-sucedidos, contratos ativos e bom uso de crédito.

Ou seja: pagar em dia é tão (ou mais) importante do que evitar dívidas.

Mito 4: renda alta gera Score mais alto automaticamente

Mito. A renda mensal não é um critério direto para o cálculo do Score. O que conta são os hábitos financeiros, como o histórico de pagamento, dívidas ativas, consultas ao CPF e uso responsável de crédito.

Mesmo alguém com grande renda pode ter uma pontuação baixa se tiver atrasos ou uso excessivo de crédito sem controle.

Verdade 4: Score alterado gradualmente com bons hábitos

Verdade. Melhorar o Serasa Score é um processo contínuo. Quando você adota práticas como quitar dívidas, pagar contas em dia, manter o Cadastro Positivo ativo e evitar múltiplas consultas no CPF, esses comportamentos vão sendo refletidos aos poucos na pontuação.

Não espere um salto de 0 a 1.000 da noite para o dia — especialmente se houver histórico negativo a ser recuperado.

Como agir para aumentar seu Serasa Score de forma legítima

1. Negocie e quite dívidas.
   Limpe seu nome e pague o que deve — esse é o ponto de partida fundamental.

2. Pague contas e faturas pontualmente.
   Suas contas de luz, água, cartão, financiamento: tudo isso alimenta o Cadastro Positivo quando pagos em dia.

3. Ative a Conexão Bancária (se disponível).
   Permite que a Serasa acesse dados bancários básicos (com sua autorização) e melhora a avaliação do seu comportamento financeiro.

4. Evite muitas consultas ao CPF em curto prazo.
   Só faça quando necessário, pois pedidos de crédito múltiplos podem penalizar sua pontuação momentaneamente.

5. Mantenha seus dados atualizados.
   Endereço, telefone e informações pessoais corretas ajudam a evitar discrepâncias que podem impactar sua confiabilidade.

6. Tenha paciência e consistência.
   A recuperação do Score depende de padrões contínuos de comportamento.